Вы никогда не задумывались, что вместе с квартирой, которая причитается вам по закону в наследство, вам также могут достаться невыплаченные долги за эту квартиру? Речь в данном случае идет не о счетах за воду, электричество и другие коммунальные услуги, а о привычном для многих способе приобретения своего жилища - в кредит под залог недвижимости. В таком случае родственники часто задаются вопросом о том, должна ли в случае смерти хозяина выплатой долга заниматься страховая компания или весь груз материальной ответственности полностью ляжет на их плечи.
     Страхование - это неотъемлемая составляющая практически любой ипотечной программы, с помощью которой выдающий кредит банк пытается максимально снизить все возможные возникающие риски, связанные с предоставлением средств на покупку квартиры. Важно отметить, что подобное страхование важно не только для банковского учреждения, но и, в первую очередь, для самого заемщика. В зависимости от вида ипотечной программы, банк может предложить вам несколько различных типов страхования, включая титульное страхование, страхование непосредственно самого покупаемого недвижимого объекта, а также страхование здоровья и жизни клиента. Первый тип страхования, связанный с потерей заемщиком права собственности на объект покупки, используется в ипотечной практике достаточно редко. Что же касается других, то они являются наиболее приемлемыми типами страхования, как для многих банков, так и для потребителей.  Несмотря на то, что здоровье и трудоспособность заемщика самым существенным образом влияют на способность выплаты им долга по ипотечному кредитованию, подобные споры уже неоднократно возникали между банком-кредитором и самим заемщиком и решались в судебном порядке. Концепция подобных споров зачастую состоит в том, что практически все ипотечные программы на сегодняшний день включают в себя обязательное страхование здоровья и трудоспособности заемщика, а вот федеральный закон, напротив, не считает такой вид страхования обязательным. Что же касается самого объекта недвижимости, то здесь все обстоит намного проще. В данном случае нужно только застраховать приобретаемую недвижимость в соответствии с установленными законодательными нормами. В ситуации со страхованием жизни и трудоспособности клиента-заемщика может возникнуть две ситуации. Во-первых, смертный случай должен быть признан страховой компанией как страховая ситуация. После этого компания обязана погасить оставшийся ипотечный долг или частично, или полностью. Обратите внимание, что если страховая компания погашает такой кредит полностью, то приобретенная погибшим квартира уже не является собственностью банка-кредитора, и новоявленный наследник имеет полное право оформить документы собственника такого жилья.  Однако, случаются и более серьезные ситуации. Мы имеем в виду нестраховой случай, когда смерть или гибель заемщика невозможно отнести к страховой ситуации, предусмотренной ипотечным договором. Это может быть и самоубийство владельца квартира, и преднамеренное убийство заемщика. В подобную категорию также включают умышленное утаивание своей серьезной болезни, которая может привести к летальному исходу. В нашей стране не являются редкостью глупые смертельные случаи в результате наркотического или алкогольного опьянения. Обратите внимание, что они также не будут рассматриваться страховой компанией как мотив к компенсации ипотечного долга. Кстати, произошедший несчастный случай может быть просто не вписан в список возможных рисков при заключении страхового договора.  В подобной ситуации у вас может быть несколько выходов. Во-первых, вы признаете себя способным выплачивать оставшийся ипотечный долг заемщика и оформить права на наследование этой жилплощади. Если же у вас нет материальных средств для погашения ипотечного кредита погибшего заемщика, то самым простым выходом будет продать квартиру и решить все мирным путем, просто поделив полученные деньги с банком-кредитором. Конечно, вы можете вовсе отказаться от наследства, что происходит крайне редко. Но никогда не надейтесь, что сможете отказаться от долгов заемщика, одновременно наследовав квартиру. Все или ничего - выбирать вам.