Дальнейший рост интереса к ипотеке возможен только при условии повышения доходов населения темпами, опережающими рост цен на жилье, заявили в Центробанке. В обзоре финансовой стабильности, подготовленном Банком России, говорится, что возможности роста спроса на жилую недвижимость за счет снижения стоимости ипотеки к настоящему времени практически исчерпаны.
Благодаря программам льготной ипотеки удалось поддержать жилищный рынок в начале пандемии коронавируса, отмечает регулятор. Однако уже в 2020 году на фоне восстановления экономической активности повышенный спрос на жилье при ограниченном предложении стал одной из причин ускорения роста цен. Жилье подорожало как на первичном, так и на вторичном рынке. В некоторых регионах с невысоким объемом жилищного строительства цены выросли более чем на 20%, несмотря на снижение доходов граждан.
В отчете ЦБ также отмечается, что на первичном рынке выросла доля ипотечных займов с первоначальным взносом менее 20%. В первом квартале 2020 года на долю таких кредитов приходилось 33%, в первом квартале текущего года показатель вырос до 45%.
В Центробанке убеждены, что продолжение стимулирования спроса на ипотеку, не подкрепленное ростом доходов населения и наращиванием объемов жилищного строительства, приведет к увеличению долговой нагрузки на граждан и создаст риски появления ценовых «пузырей». ЦБ принял решение ужесточить макропруденциальные требования по кредитам с низким первым взносом (от 15 до 20%).
По данным регулятора, в начале прошлого года одной средней заработной платы было достаточно, чтобы купить 0,76 «квадрата» жилплощади. К 1 января 2021-го на одну среднюю зарплату можно было купить до 0,67 «квадрата». Этот показатель сократился в большинстве российских регионов.
Количество «квадратов», которые россияне могут купить в ипотеку по средней ставке, если будут расходовать на обслуживание займа половину средней зарплаты, в течение прошлого года выросло с 40,1 до 40,5. Доступность жилья в ипотеку выросла за счет смягчения условий по ипотеке. Однако потенциал роста доступности жилья за счет снижения ставок и смягчения условий по кредитам исчерпан, убеждены в ЦБ.
Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что на ипотечном рынке наблюдаются признаки перегрева. Качество ипотечных кредитов снижается, при этом растет инвестиционный спрос на жилье.
