С начала года объём ипотечных кредитов с просрочкой более трёх месяцев вырос на 16%, пишет газета «Известия» со ссылкой на данные Центробанка. По состоянию на 1 июня он вырос до 106 млрд рублей. При этом портфель жилищных кредитов за этот период увеличился только на 6%, до 18 трлн рублей.

Ипотечные заёмщики стали чаще допускать просрочку более 90 дней. Объём таких кредитов достиг 106 млрд рублей. Из этой суммы 81 млрд рублей приходится на классическую ипотеку, 25 млрд рублей — на кредиты без залога приобретаемой недвижимости. Банки могут одобрить такой кредит при увеличенном первоначальном взносе и двух-трёх поручителях. Общий портфель ипотечных кредитов за первые пять месяцев этого года увеличился только на 6%. Его качество заметно ухудшилось. В 2023 году ситуация была противоположной. Объём кредитов с просрочкой более 90 дней увеличился всего на 3%, а совокупный портфель жилищных кредитов вырос на 9%.

В ЦБ объяснили, что для оценки ситуации на рынке нужно ориентироваться на ипотеку с залогом. В июне этого года рост просроченных долгов продолжился. За полгода он вырос на 20%, до 84 млрд рублей. В ЦБ отметили, что сейчас на просрочку выходят заёмщики, которые оформили кредиты в предыдущие годы. Рост просроченной задолженности может быть связан с высокими риск-аппетитами банков в прежние периоды. Несмотря на увеличение кредитов с просрочкой, их доля в общем объёме ипотеки не превышает 0,6%. Поэтому в Центробанке считают, что риски пока незначительны.

Рост просрочки по ипотеке связан с высоким уровнем инфляции, рассказал аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Люди тратят больше денег на повседневные нужды, и у них не остаётся средств на выплату ипотеки. На фоне острого дефицита кадров зарплаты растут в большинстве отраслей, но рост доходов нивелирует инфляция. По словам Чернова, часть просроченных кредитов связана с тем, что многие люди поспешили получить ипотеку по льготной ставке, плохо оценив свои финансовые возможности.

Сейчас из-за высокой ключевой ставки заёмщики не могут реструктуризировать ипотеку по более выгодной ставке, добавил руководитель по работе с физическими лицами «Страхового брокера AMsec24» Максим Колядов. Это вызывает дополнительные сложности у заёмщиков.