Сбер решил изменить условия выдачи ипотеки по льготным государственным программам. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.

«Чтобы сохранить доступность ипотечных госпрограмм для клиентов, в Сбере было принято решение продолжать выдачу льготной ипотеки с применением субсидирования от застройщиков — партнеров банка. Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке для наших клиентов, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов», — отметили в Сбере.

Циан.Ипотека: заполните одну анкету, получите решения от ведущих банков онлайн

Изменения вступят в силу с 11 января 2024 года. Если кредитный договор подписан до 10 января включительно, ипотека будет выдаваться без применения субсидирования от застройщика, то есть без ограничений в выборе объекта.

«Новые требования распространяются на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жилье). При оформлении ипотеки на ИЖС дополнительных условий по субсидированию нет», — пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Как будет работать новый механизм?

Как сообщили в Сбере, в рамках программы субсидирования застройщик будет предоставлять банку денежное возмещение недополученных доходов для предоставления специальных условий оформления по жилищным кредитам.

Из информации, размещенной в открытых источниках, следует, что комиссия по ипотеке с господдержкой на новостройки составит 7,5% суммы кредита, по семейной ипотеке — 8,4%, по IT-ипотеке — 8,9%, по дальневосточной и арктической ипотеке — 11,5%.

«В этом случае банк делает так, как удобнее ему, что логично: объекты, которые строятся за счет денег Сбера, у него под контролем, значит, проблем в будущем может быть сильно меньше, если будут затыки в обслуживании кредитов. Банк сознательно идет на то, чтобы потерять небольшую долю на рынке ипотечного кредитования, но он и так забирал больше половины заемщиков. Даже если процент опустится ниже 50, Сбер от этого ничего не потеряет», — отметил финансовый эксперт, автор Telegram-канал «Экономизм» Алексей Кричевский.

Как скажутся эти изменения?

Генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов отметил, что новые правила автоматически обрежут продажи тех ЖК, которые возводят девелоперы, не являющиеся участниками программы субсидирования от Сбера.

«Дополнительное удорожание на 7,5%, чтобы купить квартиры с той же ставкой в 8%, — так себе стимул для продажи. А еще и первый взнос 30%», — сказал эксперт.

Экономист, финансовый аналитик Виталий Калугин пояснил, что Сбер решил принудить застройщиков доплачивать ему разницу между льготной ставкой и рыночной — раньше это делал бюджет, а теперь — девелоперы.

«Переложат ли застройщики расходы на компенсации Сберу на покупателей? Не факт. У девелоперов есть много „жира“.  Они делали прибыль по 20–25% последние три года. А еще у застройщиков нереализованного жилья на восемь месяцев продаж», — добавил Виталий Калугин.

Схожей точки зрения придерживается Алексей Кричевский.

«На стоимость кредитов от банка это решение никоим образом не повлияет — просто экосистема будет чуть более закрытой. Да и на рынке ничего не изменится — банк все равно работает с большинством топовых застройщиков», — заявил спикер.

Эксперт по инвестициям Евгений Ткачев считает, что цены на недвижимость все же увеличатся. По его оценке, рост составит около 10–15 тыс. рублей за «квадрат».

«Я не уверен, что застройщик будет готов делиться прибылью. Динамика продаж на рынке вполне нормальная, некритичная. И нет никаких предпосылок уменьшать свою маржинальность», — поделился прогнозом специалист.

Также он добавил, что решение Сбера не стало для него сюрпризом.

«Новые правила выдачи кредитов по льготным ипотечным программам плюс-минус устроят все стороны — и ЦБ, и банк, и заемщика, и девелопера. И это было ожидаемо. Глава Банка России Эльвира Набиуллина в одном из своих выступлений сказала, что регулятор не против так называемых субсидируемых ставок от застройщика. И вот мы это решение и получили», — подчеркнул Евгений Ткачев.

Последуют ли примеру Сбера другие банки?

Максим Ельцов не исключает аналогичных действий со стороны остальных банков. С ним согласен Евгений Ткачев — по его мнению, похожие правила будут приняты в ВТБ, Альфа-банке и Совкомбанке.

«Что касается менее популярных кредитных организаций, то здесь вопрос открытый», — подытожил Евгений Ткачев.

А Виталий Калугин придерживается другой точки зрения.

«Сбер более половины рынка держит. С ним застройщики не могут себе позволить рыпаться. А вот другие банки могут и не позволить себя принуждать», — заключил Виталий Калугин.

Напомним, с 23 декабря в России действуют новые условия по выдаче льготной ипотеки под 8%. Так, первоначальный взнос увеличен до 30%, а максимальный размер кредита для всех регионов теперь составляет 6 млн рублей.

Кабмин увеличил первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%