Phototimes/Dreamstime

Эти данные прозвучали на видеоконференции с участием представителей ВТБ24 в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге. Сегодня 119 представительств банка открыты более чем в 104 городах РФ. Доля банка на этом рынке оценивается в 13,5%, число активных ипотечных заемщиков составляет 100 тыс. человек. В целом же по стране само ипотечное кредитование занимает 30% от всего розничного банковского бизнеса.

 

Кризис оказал существенное влияние на рынок. Заемщики практически отказались получать кредиты в валюте. Сами банки теперь больше ориентированы на демократичный сегмент сделок и клиентов. Более принципиальны банки стали и в отношении выплаты первого взноса. Время показало, что с существенными просрочками по кредитам и дефолтами заемщиков столкнулись именно те банковские структуры, которые до кризиса выдавали займы с минимальным первоначальным взносом или вообще без него.

 

В остальном же, отметил зампред правления банка Анатолий Печатников, российская ипотека вернулась на докризисный уровень в отношении сроков кредитования и процентной ставки.

 

Положительным является то, что федеральная власть развивает программы господдержки в секторе ипотеки. В первую очередь они направлены на кредитование новостроек. Так, ВТБ24 предоставил своим заемщикам 5,7 млрд руб. на покупку первичного жилья из средств, выделенных Внешэкономбанком. Внимание к первичному рынку понятно: спрос в этом сегменте способствует развитию строительства, стимулирует ввод новых объектов, облегчает задачу застройщиков по реализации необходимых населению проектов. Статистика ВТБ24 показывает, что смещение ипотеки идет именно в этом направлении: если в I квартале 2010 г. на долю рынка новостроек приходилось 6% выдаваемых кредитов, то в IV квартале — 17%.

 

Кроме того, банк оказался в числе первых, кто стал выдавать кредиты с первоначальным взносом 10% стоимости жилья. Сегодня таких займов выдано на сумму 1 млрд руб., что говорит о востребованности подобного продукта. Еще одна новация банка — предложение покупки в кредит машино-мест и гаражей.

 

Есть и другие факторы, которые делают ипотечный кредит довольно популярным в российских семьях: теперь материнский капитал, который получает женщина при рождении второго и последующего ребенка, можно не только тратить на текущие расчеты по кредиту, но также уплачивать как первоначальный взнос за приобретаемое жилье. То есть 365 тыс. руб. (точнее, сертификат на их получение) могут быть зачтены в качестве первоначального взноса — 20% стоимости квартиры. Сами средства будут перечисляться из Пенсионного фонда банку.

 

Если 365 тыс. руб. будут составлять всего 10% стоимости жилья, то еще на 10% потребуется оформить страховку на случай резкого повышения стоимости квадратных метров. Уже в марте эта мера должна войти в практику.

 

Вообще само ипотечное направление в банке расценивают как романтическое: именно такие займы позволяют людям вступать в брак, обретать жилье, то есть достигать того самого личного счастья в жизни, которое так важно для каждого.

 

Между тем должники у банка тоже есть. Сегодня сумма просроченной задолженности ВТБ24 составляет 13 млрд руб., то есть 7,6% всего кредитного портфеля. Лидеры в этом вопросе — москвичи. Пока банк не отдает решение этих проблем коллекторским агентствам, предпочитая разбираться самостоятельно. А вот потребительские кредиты и кредиты по картам часто передаются на outsourcing специализированным фирмам. По оценкам банковского сообщества, наибольшее число должников сосредоточено именно в потребительском кредитовании. Ипотечные заемщики относятся к выполнению своих обязательств более основательно.

 

Сегодня федеральные кредитные учреждения практически выдавили местные структуры с рынка ипотечного кредитования. Как этот процесс будет идти дальше? С такой постановкой вопроса региональных журналистов, принимавших участие в видеоконференции, А. Печатников не согласился. Завсибкомбанк, например, занимает шестую строчку в рейтинге лидеров российского кредитования. И очень часто такие банки оказываются гораздо ближе к клиенту, чем приходящие из Москвы. Число филиалов местных банков в регионе выше. И поэтому федеральные структуры пытаются конкурировать с местными игроками в области сервисов, сроков и пр. Развитие инфраструктуры, то есть совершенствование про­цедуры выдачи кредитов, тоже связано с инвестициями со стороны банка. Именно в этой плоскости будет лежать конкуренция между кредитными организациями в ближайшем году, считают в ВТБ24.

 

В чем ситуация в российской ипотеке остается неизменной, так это в вопросе процентных ставок. Пока им далеко до уровня европейских и американских показателей. Но отечественные банки в этой ситуации бессильны, все определяется уровнем инфляции, которая составляет около 10%. Так что нынешние 12,5% — это, видимо, надолго. Не будут же кредитные учреждения работать себе в убыток.

 

Положительный прогноз по развитию рынка ипотеки руководства банка основывается на снижении уровня безработицы и росте доходов граждан РФ. Несколько озадачивают банкиров объемы строительства, которые еще не вернулись к докризисным цифрам. Кроме того, старт строительства многих объектов не состоялся или произошел позже намеченного. Таким образом, может возникнуть дефицит жилья, который сам по себе будет сдерживать обороты рынка жилищного кредитования. Но темпы роста объемов строительства, которые декларируют руководители строительной сферы страны, позволяют строить вполне оптимистичные прогнозы на будущее.