Оформляйте ипотеку на сумму маткап+недостающая. Так процент по ипотеке будет пониже. И у Вас будет возможность после перевода маткапа на погашение кредита выбрать, уменьшить сумму платежа до минимального или сократить срок выплаты. Таким образом финансовая нагрузка на семью будет минимальная.