О программе

«Семейная ипотека» — это программа жилищного кредитования для российских семей с детьми, которая позволяет им взять льготную ипотеку по сниженной ставке 6%. Разницу между рыночной и льготной ставками кредиторам компенсирует государство. 

Программу запустили в 2018 году, и с тех пор ею воспользовались более 1 млн семей.

Кому доступна семейная ипотека

Действие программы продлили до 2030 года, но её условия сильно изменились. Новые правила отражены в «Решении № 25-67381-01850-Р о порядке предоставления субсидии». 

Оформить семейную ипотеку в 2025 году могут семьи: 

1. Где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет включительно, то есть пока ему не исполнится 7 лет.
2. С ребёнком-инвалидом любого возраста, то есть до тех пор, пока ему не исполнится 18 лет.
3. Желающие купить новостройку в малых городах численностью до 50 тыс. человек (кроме Московской и Ленинградской областей) и имеющие двух несовершеннолетних детей в возрасте от 7 до 18 лет.
4.  Планирующие купить жилье в регионах с низким объёмом строительства или в регионах, где есть индивидуальные программы развития, и имеющие двух несовершеннолетних детей в возрасте от 7 до 18 лет.
5. Желающие приобрести квартиру на вторичном рынке в городах, где ведётся строительство не более двух домов, и имеющие ребёнка в возрасте до 6 лет включительно. Правило действует с 1 апреля 2025 года. Не распространяется на столицы и города Московской и Ленинградской областей.

Родители усыновлённых детей, подпадающие под эти условия, также могут получить льготный кредит. 

Семейную ипотеку можно взять повторно, если одновременно соблюдены два условия: 

• в семье родился ещё один ребёнок;
• предыдущий кредит, взятый по этой программе, закрыт.

Ранее действовало правило, что вновь покупаемое жильё должно быть большей площади, теперь его отменили. 

Умный
Циан-помощник упрощает поиск

Найти квартиру

На каких условиях можно взять ипотеку

1. Ставка — 6% для всех регионов.
2. Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал.
3. Заёмщик — гражданин РФ, дети тоже должны быть гражданами России.
4. Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО, до 6 млн рублей — для остальных регионов.
5. Максимальный срок семейной ипотеки программой не установлен, поэтому он зависит от конкретного банка. 

Если заёмщику нужна бо́льшая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и на 15 млн рублей — в остальных регионах. 

Но заём свыше льготного лимита будет обслуживаться либо по рыночной ставке, либо по условиям региональных ипотечных программ.

Заёмщик, получивший семейную ипотеку, должен оставаться собственником купленного с её помощью жилья до полного погашения кредита.

После оформления семейной ипотеки ставку могут повысить, если заёмщик: 

• отказался от страхования жизни и здоровья — рост не более чем на 1 п. п.;
• отказался от страхования недвижимости — рост не более чем на 1 п. п.;
• одновременно оформил второй кредит с господдержкой — ставку поднимут по формуле «ключевая ставка + 2 п. п.».

Cемейная ипотека на Циан

Одна анкета для 7 банков-партнёров

Заполнить 

Что можно купить по семейной программе 

1. Семьи с ребёнком до 6 лет включительно или ребёнком-инвалидом до 18 лет могут приобрести:

• Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаусе.
• Строящийся частный дом по договору долевого участия (ДДУ) у застройщика в границах малоэтажных жилых комплексов.
• Готовый дом с земельным участком от застройщика по договору купли-продажи.
• Вторичное жильё в регионах, где, по данным ЕИСЖС, нет строящихся многоквартирных домов, — но только если в семье есть ребёнок-инвалид.
• Также деньги можно направить на строительство частного дома на имеющемся или приобретаемом земельном участке.

2. Семьи с ребёнком до 6 лет включительно с 1 апреля 2025 года также могут приобрести:

• Квартиру на вторичном рынке в городах, где ведётся строительство не более двух домов. Правило не распространяется на Москву и Санкт-Петербург, а также на города, входящие в состав Московской и Ленинградской областей.

Количество строящихся домов считается на основании проектных деклараций в ЕИСЖС (без учёта проблемных домов — недостроев) по состоянию:

— на 1 января предыдущего года, если кредитный договор планируют заключить в I полугодии;

— на 1 июля, если кредитный договор планируют заключить во II полугодии.

При этом дом, в котором покупается вторичное жильё, должен быть построен не более чем 20 лет назад от года заключения кредитного договора, и не должен быть признан аварийным.

Квартиру нельзя приобретать у взаимозависимых лиц — к ним, в частности, относятся: родители, супруг, дети, братья/сёстры и другие лица (статья 105.1 Налогового кодекса РФ).

3. Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей, могут приобрести:

• Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаусе, расположенную на территории отдельных регионов РФ или в малых городах с населением до 50 тыс. человек (кроме Московской и Ленинградской областей). Жить или иметь прописку в выбранном регионе или малом городе заёмщик при этом не обязан. 
• Строящийся частный дом по ДДУ у застройщика в границах малоэтажных жилых комплексов — без ограничений по региону.
• Готовый дом от застройщика с земельным участком по договору купли-продажи — без ограничений по региону.
• Также деньги можно направить на строительство частного дома (на имеющемся или приобретаемом земельном участке) — без ограничений по региону.

Таким образом, жильё по программе «Семейная ипотека» в основном можно купить только у застройщика — по ДДУ или договору купли-продажи.

В число юрлиц, у которых заёмщики могут приобретать недвижимость в рамках семейной ипотеки, также включены управляющие компании закрытых паевых фондов (ЗПИФ), Фонд развития территорий, Фонд реновации жилой застройки (Москва).

Со 2 июля 2024 года оформить семейную ипотеку для покупки жилья по договору уступки права требования нельзя.

Можно ли с помощью семейной ипотеки рефинансировать другой жилищный кредит

Да, можно, но только семьям с ребёнком до 6 лет или ребёнком-инвалидом младше 18 лет и при условии, что предыдущая ипотека взята на покупку жилья от застройщика (юрлица, ИП или фонда). Эти категории заёмщиков также могут рефинансировать кредит, ранее уже оформленный по семейной ипотеке, за счёт повторного займа.

Кредит на строительство частного дома рефинансировать могут семьи с ребёнком-инвалидом, но только если в договоре подряда предусмотрены расчёты через эскроу-счёт.

Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал

Да. Программа предусматривает уплату первоначального взноса средствами материнского капитала.

Также некоторые банки позволяют использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Кроме того, семьи могут получать от государства до 450 тыс. рублей на погашение займа. При этом цели ипотечного кредита должны соответствовать условиям программы.

Бонус многодетной семье

Как получить от государства 450 тыс. на ипотеку

Узнать

Где оформить семейную ипотеку

Сейчас в программе участвует 63 банка: 

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Банк «Дом.РФ»,
• Альфа-банк,
• Промсвязьбанк,
• Газпромбанк,
• Россельхозбанк и другие.

С полным списком можно ознакомиться на сайте оператора программы — АО «Дом.РФ».

У банков-участников нет обязанности выдать ипотеку заявителю, поэтому в кредите могут отказать. 

Также кредитные организации могут вносить дополнительные уточнения в условия программы: дополнительно снижать ставку при покупке новостройки у партнёра-застройщика, увеличивать размер первоначального взноса, если заёмщик не является зарплатным клиентом, и тому подобное. 

Резюмируем

— Ставка по семейной ипотеке в 2025 году — 6%, что в разы ниже среднерыночной ипотечной ставки. 

— Заёмщик и его дети должны быть гражданами России.

— Ставку могут поднять при нарушении заёмщиком условий программы — например, при оформлении второй льготной ипотеки после 23 декабря 2023 года.

— Сумма кредита составляет 6 и 12 млн рублей — для регионов и Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО соответственно.

— Первоначальный взнос — минимум 20% — можно внести с использованием маткапитала.

— Программа позволяет рефинансировать ранее взятый кредит на первичку, купленную у юрлица, но только отдельным категориям заёмщиков.

— В основном по семейной ипотеке можно купить жильё от застройщика. Но с апреля 2025 года программа действует и на вторичном рынке в городах, где мало новостроек, то есть строится не более двух новых домов.

— При строительстве частного дома по семейной ипотеке теперь обязательно использовать эскроу-счёт. Построить дом самостоятельно по условиям программы нельзя.

— Рефинансировать ранее взятый кредит по семейной ипотеке могут семьи с ребёнком до 6 лет или с ребёнком-инвалидом, если этот кредит был взят на покупку жилья от застройщика.

Cемейная ипотека на Циан

Одна анкета для 9 банков-партнёров

Заполнить